Quem é empreendedor sabe qual o momento certo para cada passo dentro da empresa, quais são os momentos de crise e quando é necessário investir no crescimento do negócio. Para isso, é importante estar atento e preparado para as possíveis mudanças no cenário econômico, podendo ser preciso recorrer a um empréstimo empresarial.
O empréstimo para PJ pode ser a oportunidade que a empresa precisa para expandir seu catálogo de produtos e serviços ou mesmo manter a operação do negócio funcionando sem problemas. A necessidade de um crédito corporativo é independente do porte, segmento ou atuação do empreendimento.
Confira, neste guia, tudo que você precisa saber sobre empréstimo empresarial e crédito corporativo!
O que é empréstimo para PJ?
O empréstimo para PJ é uma linha de crédito direcionada especificamente para empresas. Essa modalidade é oferecida por bancos e outras instituições financeiras e pode ser usado para investimentos em novos projetos, quitação de dívidas ou compras de materiais de escritório e matéria-prima, por exemplo.
Um empréstimo empresarial oferece soluções específicas para cada categoria de negócio, desde o microempreendedor individual (MEI) até as grandes empresas. Em cada caso, existem diferentes configurações e condições, o que facilita o processo de escolha da melhor opção.
Como funciona um empréstimo empresarial?
O empréstimo para PJ funciona muito semelhante à linha de crédito oferecida para pessoas físicas. Para solicitar, é necessário ter uma conta numa instituição financeira que ofereça esse serviço e, quanto melhor a relação com ela, mais chances de ter um bom limite de crédito liberado para o CNPJ.
A análise de crédito também vai considerar algumas outras questões, como taxas de juros e condições de parcelamento. Ou seja, as circunstâncias do empréstimo para PJ vão depender do perfil do cliente e da categoria da empresa.
A partir do momento que a contratação é efetivada, o banco deposita o dinheiro acordado na conta da empresa e os gestores financeiros podem usá-lo para qualquer finalidade, sem precisar justificar para o banco o uso.
Quanto ao pagamento, em caso de inadimplência, a instituição financeira fará a devida cobrança com juros. Se a pendência ainda não for quitada, o banco poderá acionar outros recursos para o pagamento da dívida, de acordo com o que foi estabelecido em contrato.
Como solicitar um empréstimo empresarial?
Antes de fazer a solicitação de um empréstimo para empresas, é preciso avaliar a situação do negócio para entender se essa é realmente a melhor opção. Afinal de contas, solicitar crédito corporativo sem ter um planejamento financeiro bem definido pode provocar uma dívida incontrolável.
Para aumentar as chances de cumprir com as ambições da empresa ao solicitar um empréstimo empresarial, fique atento aos seguintes fatores:
- faça uma análise completa das necessidades atuais da empresa e crie um plano de negócios;
- busque uma instituição financeira parceira que ofereça as melhores condições de acordo com o que sua empresa precisa;
- defina o tipo de linha de crédito que será solicitado avaliando todos os pontos do contrato;
- leia bem o termo de contrato e tire todas as suas dúvidas antes da assinatura.
5 exemplos de linhas de crédito para empresas
No mercado, você encontrará diversas instituições financeiras que oferecem variados tipos de créditos corporativos para empreendedores. Confira quais são os 5 modelos de empréstimo PJ mais comuns a seguir!
1. Empréstimo com garantia
Nessa modalidade de crédito corporativo, o empreendedor precisa colocar algum bem como garantia de pagamento, geralmente um carro ou um imóvel. Dessa forma, a instituição financeira pode aumentar mais o valor concedido ou ceder um pouco na taxa de juros.
O valor total do empréstimo será proporcional ao do bem deixado como garantia, ou seja, quanto mais valioso o bem, maior será o crédito.
2. Financiamento
O financiamento, ao contrário do empréstimo PJ que não tem finalidade específica, tem um objetivo a cumprir definido em contrato, como a compra de um imóvel, veículo ou equipamentos.
Os termos do financiamento variam conforme a instituição financeira, mas, em geral, é possível financiar de 80% a 100% do bem de interesse e o prazo de pagamento pode chegar a até 60 meses.
3. Crédito para capital de giro
Esse tipo de crédito é solicitado para solucionar diversas demandas do fluxo de caixa da empresa, como, por exemplo, o pagamento de colaboradores, fornecedores e alugues.
Para essa modalidade não é necessário expor a finalidade do empréstimo no ato da solicitação. Também é possível optar por formas de pagamento bimestrais, semestrais ou integral após o fim do contrato.
4. Antecipação de recebíveis
Esse crédito corporativo PJ permite que a empresa receba os lucros de forma antecipada. Geralmente é um processo menos burocrático que um empréstimo empresarial, já que são as próprias receitas a serem antecipadas. As taxas de juros também costumam ser mais baixas que outros tipos de crédito corporativo.
5. Microcrédito
Esse empréstimo PJ foi feito especificamente para microempreendedores individuais (MEIs) que pretendem abrir ou ampliar um negócio. As pessoas jurídicas que não tem fácil acesso a empréstimos empresariais ou créditos convencionais podem se aplicar para um microcrédito também. O valor máximo aqui é de R$20 mil.
6. Crédito para empresas BNDES
O Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES) é uma empresa pública que oferece financiamento a longo prazo e investimento em todos os tipos de empresas do Brasil. No BNDES, é possível encontrar linhas de crédito específicas para vários tipos de negócio.
Desde as modalidades de financiamento para micro e pequenas empresas, como empreendedores individuais, até empresas maiores, o BNDES pode apoiar concedendo crédito corporativo. A classificação considera alguns fatores, como faturamento, capital de giro, entre outros aspectos das empresas, por exemplo.
Documentos para solicitar um empréstimo empresarial
Para garantir que a empresa cumprirá com os seus deveres, as instituições bancárias estão cada vez mais exigentes quanto à documentação a apresentar por parte da pessoa jurídica.
1. Plano de negócios
Esse documento tem como principal objetivo comprovar a viabilidade financeira do projeto apresentado. É com esse plano de negócios que o banco consegue analisar quais as projeções financeiras, focadas principalmente no período de duração do empréstimo.
O banco verifica se a empresa terá um equilíbrio financeiro para cumprir com todas as suas obrigações, e se conseguirá um bom caixa para manter a sua empresa com lucro, mesmo depois de honrar com seus compromissos de crédito.
2. Balanço patrimonial
Esse documento permite que a instituição bancária conheça a real situação da empresa, quer ao nível econômico, quer ao nível financeiro. É a partir desse documento que conseguimos identificar os passivos e ativos da organização, quais as dívidas contraídas, e quais as receitas.
Geralmente os bancos pedem o balanço patrimonial dos últimos três exercícios. Desta forma conseguem verificar os resultados dos últimos anos.
3. Contrato Social
Este documento é apresentado para que a instituição financeira consiga ter uma visão mais ampla do desenvolvimento de sua empresa. Nele estão informações do tipo de produto que vende, ou serviços que presta. É possível saber também a natureza do negócio, o capital inicial, a duração da empresa, e o local do registro.
4. Balancete Analítico
Nesse documento estão incluídos os dados do fluxo de caixa. Anexado a ele deverá estar o DRE – Demonstrativo de Resultados do Exercício. Para que um crédito seja liberado, é imprescindível que apresente esse documento. Só ele pode assegurar que tudo está correto na gestão financeira da sua empresa.
5. Outros documentos obrigatórios
Também é obrigatório a entrega do parecer comercial, a ficha cadastral dos sócios, a ficha cadastral de Pessoa Jurídica, a Relação de Frota, e a Relação de endividamento bancário.
Qual a melhor abordagem para conseguir financiamento?
A principal preocupação das instituições financeiras é saber se uma empresa terá possibilidades de cumprir as suas obrigações. Como tal, é muito importante que quando for pedir o seu empréstimo vá munido de informações quer garantam que o seu negócio é lucrativo e poderá crescer com o dinheiro solicitado.
Num primeiro momento, é crucial que consiga provar que a sua empresa não é de risco e que vai cumprir com o pagamento tal como foi acordado no contrato.
Para ir bem preparado, antes de pedir o empréstimo PJ faça uma análise de mercado.
Faça também uma análise do desempenho da sua empresa. Elabore um documento com todas essas informações e leve para a primeira visita à instituição financeira.
Outra dica é começar por instituições com quem já trabalha. Os bancos dão muitos pontos a clientes que tenham uma boa relação anterior.
Avalie bastante antes de fechar o contrato
Antes de sair assinando o contrato de crédito corporativo com a primeira instituição financeira que lhe der uma resposta positiva, é muito importante ponderar alguns pontos.
Planejamento
Não basta pedir um empréstimo empresarial que tudo se resolve por si só. A verdade é que deve fazer um bom planejamento antes de pedir o crédito.
Antes de mais nada precisa fazer uma análise completa para determinar o valor exato que precisa para implementar o seu projeto. Deve também ter destinado antecipadamente as áreas que vão receber esse investimento.
Pesquisa
Existem várias linhas de crédito corporativo disponíveis para pessoa jurídica, apesar do processo ser muito similar ao da pessoa física. Certas situações podem oferecer algumas linhas de crédito específicas para pessoa jurídica. Nesses casos também existem algumas diferenças na forma de pagamento.
Por essa mesma razão é muito importante que faça uma pesquisa prévia das linhas de crédito específicas de cada uma das instituições para depois conseguir fazer uma avaliação correta e adequada às suas necessidades.
Avaliação
Quando pede um empréstimo empresarial tem de ter em conta o valor total que vai pagar. Isto porque ao valor que é pedido, acrescem os juros. Aos juros também podem ser acrescidas taxas administrativas cobradas pelas instituições.
Assim sendo, antes de assinar contrato com uma instituição financeira, é fundamental que avalie o custo efetivo total do empréstimo. Compare esse valor com o de todas as instituições financeiras a quem pediu o crédito.
Vários empreendedores têm dúvidas na hora de pedir um empréstimo PJ. A primeira reside no medo de pedir crédito e não conseguir cumprir com as obrigações. Por isso mesmo é fundamental que faça uma avaliação séria de forma a perceber se conseguirá cumprir com as suas obrigações e compromissos.
A verdade é que os empréstimos podem ser uma forma de organizar as finanças de sua empresa. Mais ainda, podem ser aquele empurrão para o seu negócio crescer exponencialmente.
A questão passa por usar o dinheiro de forma inteligente. Lembre que esse dinheiro deve ser usado para a empresa, e não para uso pessoal!
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