Um novo ano se inicia, e com ele vem a vontade de buscar investimentos rentáveis para ter uma graninha a mais e se estabilizar financeiramente. Mas existem muitas dúvidas no momento de escolher a aplicação que mais se adeque ao seu perfil.
O primeiro passo é identificar o seu perfil de investidor:
- Tem o conservador que não gosta de correr riscos e prefere ter o dinheiro mais disponível ao mesmo tempo que rende;
- O Moderado que gosta de arriscar, mas não muito;
- E por último, o Arrojado que investe em bolsa de valores e assume todos os riscos.
Além disso, é necessário pensar quais motivações te fazem querer investir, isso também contribui para criar uma carteira com mais diversidade e que te ajude a conquistar o seu objetivo de maneira mais rápida.
Panorama de investimentos no Brasil
Em agosto de 2023, o Brasil teve cortes de juros, a taxa SELIC que chegou a 11.75%. De acordo com o Boletim Focus, a projeção desse ano é que chegue a 9% até o final de 2024. Em dados divulgados pela Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais (ANBIMA), os investimentos no primeiro semestre chegaram a R$ 5,37 trilhões, uma alta de 7,3% comparado a 2022.
Aos poucos a população tem tomado consciência de que a poupança não é única forma de fazer o dinheiro render no banco. Porém muitos ainda têm receio de investir, por não terem conhecimento de que existem aplicações mais conservadoras.
Por não entenderem como funciona, houve uma queda de 66% para 58% dos brasileiros que haviam retirado o dinheiro da carteira de poupança e iniciado investimentos.
De acordo com a pesquisa, 43% utilizam aplicativos de bancos para realizar investimentos, ou seja, acabam optando pelo modo individual, sem o auxílio de um especialista ou ajuda do gerente.
Investem pelo aplicativo:
- 51% dos que investem online pertencem à classe A e B;
- 64% pertencem à geração Z e 64% aos millenials;
Investem presencialmente:
- 38% preferem ir ao banco presencialmente;
- 58% pertencem à classe D e E;
- 70% são boomers, com idade entre 61 a 75 anos.
Veja os 7 melhores tipos de investimentos
1. Tesouro Direto
Mesmo com a queda dos juros neste ano, se mantém como um meio de investimento sólido, em relação a segurança e liquidez. Pode iniciar com apenas R$30,00, precisa ser 1% do valor total do título.
É composta pelo Tesouro Selic, Direto e IPCA.
O Tesouro Direto promove a compra e venda de títulos públicos para pessoas físicas. É um rendimento de renda fixa, assim que aplica você já saberá quanto vai receber em determinadas datas de retiradas, quanto mais tempo demorar maior o valor.
O Tesouro IPCA é prefixado à inflação em caso de queda dos juros e pode ser retirado o valor com juros, e se torna mais rentável, pois o pagamento é semestral.
O Tesouro SELIC empresta o seu dinheiro investido ao governo, e você o recebe de volta com juros compostos.
2. CDB
Os CDBs são o Certificado de Depósito Bancário, que tem uma variedade de prazos e modalidades, desse modo pode adaptar o investimento de acordo com o seu objetivo. Como as taxas podem ser pré ou pós fixadas têm mais flexibilidade diante as mudanças do mercado.
O risco é baixo, por isso se enquadra mais no perfil conservador, ou para quem quer começar a entender esse universo através da rentabilidade.
Tem opções com liquidez diária, pode fazer o resgate do valor antecipado e depois reinvesti-lo em outro momento, não há perda de rendimento durante os saques. É uma ótima opção para quem precisa fazer reserva de emergência e quer investir ao mesmo tempo.
3. LCIs e LCAs
As LCIs são as Letras de Crédito Imobiliário, rendimento de renda fixa que visa apoiar o mercado de imóveis. Capta os investimentos como recursos para gerar empréstimos ao setor, quando coloca o seu dinheiro nesta modalidade terá um rendimento pré-estabelecido, que pode aumentar na medida que reinveste ou saca o valor.
As LCA são as Letras de Crédito do Agronegócio. Elas possuem o formato igual a LCI, a diferença é que ao invés de ser para o setor de imóveis, é um empréstimo bancário para o mercado do agronegócio.
4. Fundos Imobiliários
Os Fundos Imobiliários (FIIS) servem para investir em propriedades, shoppings, escritórios, entre outros. Tem aumento da taxa, diversificação de mercado e bons retornos, pois imóveis têm a tendência de se valorizarem e renderem mais juros na retirada a longo prazo.
Cerca de 15% preferem esse tipo de investimento, e já renderam R$ 2,7 trilhões em aplicações para o setor..
5. IPCA+
O Tesouro IPCA+ é o Índice de Preços no Consumidor é um título emitido pelo governo, que capta os investimentos para direcionar a saúde, segurança e infraestrutura. Ao emprestar esse dinheiro ao poder público.
É uma renda fixa com taxa de juros híbrida, ela pode ser pré-fixada, que é quando mostra o percentual que vai receber antes de colocar o dinheiro. Ou pós-fixada, que é o juros após a aplicação. Nos dois casos o valor de juros aumenta e é acrescido na retirada.
Já sabia como funcionavam esses tipos de investimentos?
Quando se opta por renda fixa, deve-se ter consciência que esse modelo, por ser o mais seguro em relação ao fator risco, apresenta menor lucratividade em relação a outros tipos de aplicações.
Por isso, sempre opte por diversificar a sua carteira, tem investimento que são a partir de R$30,00, R$100,00 e também os que são acima de R$1.000,00 em diante. Inicie no modo conservador para ter mais entendimento e aos poucos arrisque em outros formatos.
Qual é o seu tipo de investimento favorito? Nos conte nos comentários!
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