Por Rodrigo Tognini, CEO da Conta Simples

Após meses de muito trabalho, a nova Conta Simples chegou! Nova marca, reposicionamento e uma notícia que tenho muito orgulho de dar: aporte extra da Y Combinator.

Em março deste ano, fechamos uma extensão do seed com a Y Combinator, que investiu pela segunda vez na Conta Simples – agora no montante de R$ 14 milhões (US$ 2,5 milhões). Na primeira vez, o aporte foi o padrão de todas as empresas que passam pela aceleração, US$ 150 mil.

Como cofundador da Conta Simples, fico extremamente honrado, pois esse é um movimento incomum da Y Combinator em empresas da América Latina. Um investimento nesse montante aconteceu em pouquíssimas ocasiões, e não me lembro de algo similar com outra empresa brasileira em toda a história de YC.

Tê-los como nossos investidores e com essa presença no nosso captable só nos dá mais energia e confiança para seguir o caminho que estamos trilhando. Vale lembrar que empresas como Stripe, Airbnb, Rappi, Twitch, Doordash, Dropbox e Brex passaram pelo programa da Y Combinator.

Boa parte do capital investido será destinada aos grandes projetos que temos pela frente. Entre eles, uma estratégia forte de marketing e posicionamento a ser trilhada: cada vez mais, se consolidar no mercado financeiro do Brasil e da América Latina com um produto totalmente focado em empresas e empreendedores com forte atuação no mundo digital e em tecnologia. Nosso grande diferencial está no produto de gestão de despesas vinculado à conta corrente.

Sendo assim, o primeiro passo da nossa estratégia foi de reconstruir toda nossa comunicação visual, linguagem e posicionamento. No texto abaixo, explico melhor. Vem comigo!

Bem-vindo(a) à nova marca!

É com muito orgulho que anuncio o lançamento da nova marca Conta Simples!

Se no primeiro momento parece apenas uma repaginação da identidade visual, saiba que tem muita estratégia, posicionamento e visão de longo prazo por trás desse movimento. 

Foi um trabalho de mais de 4 meses, entre idas e vindas, refinamentos e testes, para chegar no resultado final. É um passo muito importante para todos nós da Conta Simples!

Competição é uma falácia. O futuro do banco é software!

Grande parte de quem interage com o nosso mercado tem a percepção de que ele é extremamente competitivo, com players extremamente capitalizados e sem espaço para novos entrantes.

Escutei muito, no começo da Conta Simples, que não tínhamos espaço nesse mercado, que já estava saturado e, por sermos um player com muito menos capital que os demais, nunca conseguiríamos ganhar espaço.

Bom, podemos dizer que já provamos o contrário e que toda essa competição de que muitos falaram é apenas uma falácia.

Quando analisado do ponto de vista da quantidade de soluções que ofertam serviços financeiros para PMEs e quantidade de capital, realmente podemos ter essa impressão. Porém, o que poucos entenderam – e que nós entendemos logo no início – é que esse não é um mercado “winner takes all”, de um só vencedor, e a diferenciação criada pela maioria das outras soluções não tinha duração e vantagem competitiva de médio e longo prazos.

Muitos dos players, como Nubank, Inter, Banco Original e outros, estão se diferenciando apenas com uma proposta de UX simplificada, tarifas reduzidas e atendimento facilitado, seguindo modelos que deram certo para pessoa física e tentando aplicar para as PMEs. 

O problema é que esses atributos de valores são “pré-requisitos” no contexto atual e não se configuram como diferenciais de longo prazo. Uma empresa tem muitas jornadas no dia a dia, diversas obrigações financeiras e processos a serem realizados, como gerenciar diversos pagamentos e múltiplas despesas, descentralizar os gastos, acompanhar variadas despesas em diferentes plataformas, fazer a folha de pagamento, vincular diversas pessoas à mesma conta, entre muitas outras necessidades.

Uma solução apenas com UX facilitado, tarifa reduzida e um bom atendimento não resolve essas dores. Para chegar nesse nível, é necessária uma especialização em produto e conhecimento de clientes dos mais variados tamanhos, algo que ninguém está fazendo, com exceção da Conta Simples.

Foi isso que entendemos, desde o início da nossa operação, e que sempre buscamos endereçar na construção de produto e relacionamento com nossos clientes.

Assim, focando muito mais na jornada de quem empreende e de gestores financeiros, conseguimos crescer num ritmo de 60% ao mês em 2020, com muito pouco investimento em marketing. E o mais importante: escalar nossa operação de forma saudável e sustentável, com uma relação CAC/LTV em torno de 60x, o que é muito agressivo no setor em que atuamos.

Se o mercado fosse realmente competitivo como muitos falaram pra mim e meus sócios no início da Conta Simples, nunca conseguiríamos imprimir esse crescimento com tão pouco capital e competindo com bancos e empresas algumas centenas (senão milhares) de vezes mais capitalizados do que nós.

A grande diferença foi que entendemos que o futuro do banco para PMEs e grandes empresas não era apenas uma questão de oferecer um UX bom, com tarifas reduzidas e atendimento facilitado. Isso é pré-requisito. 

O futuro dos bancos é software, é produto. É necessário facilitar a experiência e a jornada financeira das empresas através de sistemas inteligentes, automatizados e que endereçam, no produto, as dores de fazer uma folha de pagamento, gerenciar diversas despesas, facilitar a conciliação bancária e outras atividades. E que, ao mesmo tempo, façam o trabalho de um banco tradicional, transferindo, realizando pagamentos, sendo utilizado para depósitos, empréstimos e todo o básico que qualquer outro banco faz. 

Enquanto todo mundo focou em oferecer apenas o básico, nós focamos em desenvolver o produto diferencial, facilitar a jornada de quem empreende e de gestores financeiros por meio de software – e por trás disso, toda uma base de conta corrente. 

O futuro dos bancos é muito mais que um sistema para transferir, guardar ou receber dinheiro. E se um banco pudesse ser muito mais que “apenas” um banco? Foi isso que pensamos!

Olhando para a Conta Simples até aqui, fazendo uma reflexão e entendendo o caminho que estamos trilhando, percebemos que a nossa antiga marca não traduzia mais o que nós somos de fato – o valor que geramos e o diferencial que entregamos para nossos clientes e o mercado.

Era necessário criar uma nova identidade e comunicação para a Conta Simples.

A nova Conta Simples

Quanto mais conversávamos com nossos clientes, entendíamos as dores que eles e todo o mercado estavam enfrentando, o que reforçava a nossa visão de que, para se diferenciar nesse mercado, era necessário focar cada vez mais no software financeiro e, assim, facilitar toda a jornada. 

Foram mapeadas diversas dores e potenciais segmentos-alvos para focar. Dentre todas elas, o que mais chamou a atenção foi o fato de que muitas empresas e empreendedores sofriam com a jornada de pagamentos e transferências, principalmente quando o assunto é gerenciar despesas com cartões corporativos, administrar folha de pagamento, realizar pagamentos de fornecedores e tudo relacionado à parte de saída de capital.

Percebemos que essa jornada sempre foi muito trabalhosa e dolorosa para quem precisa realizá-la. Ao mesmo tempo, olhamos para o mercado e vimos que existiam poucas empresas querendo solucionar as dores da gestão de despesas. Pensamos: por que não sermos uma conta corrente com software de gestão de despesas, tudo integrado ao mesmo tempo? 

Assim, nasce a nova Conta Simples.

A união de software de gestão de despesas e conta corrente em um só lugar

Software de gestão de despesas, pois entregamos soluções que facilitam toda a jornada de pagamentos, gerando visibilidade, controle, descentralização e autonomia para quem empreende, para quem lidera empresas e para os times financeiros. 

Inicialmente, nosso foco está principalmente na parte de pagamentos com cartões corporativos, facilitando toda essa jornada e, assim posteriormente, para evoluir para outros serviços como folha de pagamento, pagamento de fornecedores, transferências automatizadas e muito mais.

Conta corrente para empresas, pois, por trás do software de gestão de despesas, entregamos todas as operações de uma conta corrente, como realizar transferências, PIX, pagamento de boletos e impostos com código de barras, rendimento de saldo automático, saque em caixas eletrônicos (rede 24 Horas), extratos, entre outros. 

Sendo assim, ficamos cada vez mais focados em empresas e empreendedores que usam tecnologia para criar negócios inovadores. Geralmente, é o que chamamos de empresas nativas digitais ou que possuem atuação grande no mundo online. Esse é um público que não tinha acesso a esse mesmo nível de inovação na hora de gerenciar as finanças internamente.

Agora, existe a Conta Simples.

Software de gestão de pagamentos com cartões corporativos

Bom, você deve estar se perguntando: como é esse software? Qual valor entrega? 

O primeiro ponto a destacar é que não existe nenhuma outra solução no Brasil, além da Conta Simples, unindo uma solução de conta corrente para empresas a um sistema de gestão de despesas, facilitando toda a operação de pagamentos. Integrando esses dois sistemas, conseguimos gerar muito valor para os empreendedores e times financeiros envolvidos nos processos de pagamentos.

Aqui, falo mais sobre as vantagens e os benefícios que conseguimos gerar com o sistema de pagamentos de despesas da Conta Simples (sem mencionar o que ainda está por vir).

Tenho certeza de que muitos empreendedores e empreendedoras vão se identificar e perceber que podem fazer o financeiro do seu negócio ficar muito mais eficiente, eliminando processos manuais do dia a dia e possuindo mais tempo para o que realmente importa.

Os principais benefícios da Conta Simples

• Descentralização e eficiência nos pagamentos. Com o sistema da Conta Simples, existem duas grandes vantagens que geram descentralização e mais eficiência nos pagamentos das equipes financeiras:
• Criação de múltiplos cartões corporativos: é possível ter múltiplos cartões físicos e virtuais, designar responsáveis para cada cartão, definir uma categoria (ex: marketing) e estipular um teto de gasto para cada cartão. Assim, é possível descentralizar os pagamentos com cartões corporativos, evitando retrabalhos e tempo nessa operação.

• Sistema de contas a pagar: é possível criar diferentes perfis de acesso, definindo permissões para cada usuário. O sistema possibilita ter usuários solicitando pagamentos e transferências, e outros aprovando e supervisionando. Por exemplo, é possível cadastrar seu contador ou BPO financeiro direto na conta. Assim, ajudamos empreendedores e gestores financeiros, alocando o tempo de forma mais eficiente.

• Controle e gestão das despesas. A maioria das empresas sofre para controlar as despesas por área, ter visibilidade se o gasto foi dentro do orçamento planejado, identificar qual departamento teve o maior crescimento nas movimentações e assim por diante.
  
  Pensando nessa dor, resolvemos criar um sistema em que as empresas, empreendedores e gestores financeiros conseguissem segregar, planejar e acompanhar as despesas e pagamentos de forma separada e descentralizada. Com o nosso sistema, é possível ter acesso às informações de forma mais inteligente: acompanhando o gasto de cartões corporativos no mês e separando-os por centro de custo, por responsáveis ou categorias. Unificando o processo operacional de pagamento junto à conta corrente, foi possível dar controle e gestão de forma simplificada para as empresas.

• Autonomia para sócios, gestores e colaboradores. Aliando a conta corrente ao processo de gestão e pagamentos de despesas, foi possível poupar tempo de diversas pessoas envolvidas nessas atividades, liberando tempo para atividades mais estratégicas e, ao mesmo tempo, gerando mais controle de todas as despesas.
  
  Milhares de empreendedores sofrem com o fato de terem apenas um único cartão corporativo (quando têm) e deixá-lo de forma rotativa na mão das pessoas ou acabam criando um processo burocrático de aprovação de compras, não tendo nenhum controle de quem gastou o quê, quanto, em qual estabelecimento ou software.

O sistema da Conta Simples foi pensado e desenvolvido justamente para eliminar todo esse trabalho e a falta de gestão, oferecendo mais autonomia para todos os envolvidos no processo de compra ou pagamento. Desde o sócio até os colaboradores. Devolvemos o tempo que os empreendedores e gestores financeiros nunca deveriam ter perdido.

• Visibilidade e redução de gastos duplicados. Conforme a operação de uma empresa cresce, ainda mais de uma startup ou empresa em alto ritmo de escala, é muito comum as finanças e os pagamentos ficarem “perdidos” e sem controle, ocasionando vários problemas – como dificuldade de planejamento financeiro, decisões de alocação de recursos e, também muito comum, pagamentos duplicados, por exemplo, dois departamentos comprando o mesmo software e duplicando a despesa.

Com a união do software de gestão de despesas e a conta corrente, conseguimos dar muito mais visibilidade para todas as movimentações, de um ponto de vista gerencial e inteligente. Muito diferente de como todos os outros bancos fazem, sendo apenas um extrato com diversas linhas e códigos que muitas vezes não são compreensíveis.

Conseguimos fazer as empresas e os empreendedores serem mais inteligentes nas decisões do negócio ao mesmo tempo que reduzimos custos e despesas com pagamentos duplicados ou não essenciais.

Alguns casos de sucesso da Conta Simples

Foi conversando e ouvindo as dores dos nossos clientes que chegamos até aqui. Por isso, compartilho aqui com vocês casos de três clientes muito especiais. 

A Exame teve uma escalada de despesas com cartões corporativos e viu na Conta Simples a solução para descentralizar os pagamentos, como nos contou o Head of Finance, Victor Gatti: “Temos 8 áreas usando os cartões da Conta Simples. Fazer a segregação manual de uma única fatura é trabalhoso. Poder segregar para o fechamento financeiro facilita muito. Funciona melhor com a possibilidade de ter um cartão para área”.

Na Revelo, “o maior ganho com o Conta Simples foi a possibilidade de dar mais autonomia de alguns gastos para os líderes de times da nossa empresa, com limites claros e visibilidade dos gastos”, disse o CFO da Revelo & Head do Revelo Up para Empresas, Fernando Kalil.

Já a Cuidas passou de poucos cartões para mais de 30 em operação, divididos por centro de custo e com responsáveis, além de serem emitidos para gastos específicos – o que torna a organização mais clara e permite autonomia às equipes. “Hoje, nosso controle de gastos no cartão é totalmente escalável porque temos uma ferramenta de gestão como a Conta Simples. Sabemos que, se a empresa crescer 20 vezes, esse trabalho não vai crescer 20 vezes”, disse Pedro Oliveira, responsável pelo financeiro da startup.

Leia também o que a Nilo Saúde e a Kiwify têm a dizer sobre o software de gestão de despesas da Conta Simples.